芬兰定居与住房：在芬兰安家，租房还是买房？住房费用与规定详细指南

在芬兰定居，住房既可以租，也可以买；租房和自有住房的费用取决于具体的住房、所属的taloyhtiö（拥有住宅楼的股份公司）以及个人情况，因此哪一种花费更少，并没有普遍适用的答案。需要先了解的一点是：在芬兰拥有住房，本身并不足以作为获得居留许可或国籍的依据。另外，在2026年3月发布的World Happiness Report 2026中，芬兰连续第九次位居第一。

在芬兰定居与拥有住房：芬兰移民局的说明

根据芬兰移民局Finnish Immigration Service（Maahanmuuttovirasto，Migri）的说明，在芬兰拥有土地、kiinteistö（登记的土地地块，可含建筑）或asunto-osake（赋予持有人占有和使用特定住房权利的股份），本身并不足以作为获得居留许可或国籍的依据（来源）。网上常见的“买房移民”“买房送签证”之类的说法，与这一说明并不相符。

关于短期停留，有一条适用于整个申根区的规则。第三国国民，即不具有欧盟成员国、欧洲经济区（EEA）国家或瑞士国籍的人，可以在申根区短期停留（持签证或免签），在任意180天内最多停留90天。这一上限按在整个申根区停留的天数合计计算。是否需要签证取决于国籍。

这一规则针对的是短期停留，而不是在芬兰定居的条件。本文不讨论居留许可的种类、申请依据或办理程序。关于居留许可以及在芬兰居留的权利，包括长期居留方面的问题，可以查阅芬兰移民局的网站：migri.fi/en。

芬兰个人身份号码与银行账户：官方信息

芬兰个人身份号码

外国人获得芬兰个人身份号码（henkilötunnus）的条件，应以芬兰人口信息管理机构Digital and Population Data Services Agency（Digi- ja väestötietovirasto，DVV）的最新说明为准。购买住房本身并不在DVV列出的依据之中。

基本支付账户

根据芬兰《信贷机构法》，吸收存款的银行应向合法居住在任一EEA国家的个人提供基本支付账户和电子身份认证手段。对于居住在EEA以外的人，法律并不保障这一权利。

对于仍居住在国外的人来说，能否从芬兰的银行获得贷款，取决于银行自身的判断以及客户与芬兰的联系。建议向多家银行咨询。

芬兰住房市场如何运作：asunto-osake还是kiinteistö

理解芬兰的住房，宜从芬兰自身的法律概念出发，而不是套用其他国家的制度。芬兰的住房主要有两种所有权形式：

• 公寓楼或联排住宅中的住房：买家一般购买的是taloyhtiö的股份，即asunto-osake，这些股份赋予持有人占有和使用某一特定住房的权利。建筑物归该公司所有，所在地块则是公司自有的土地，或是租赁土地（vuokratontti）。
• 独栋住宅或mökki（常位于水边的度假小屋）：买家一般购买的是kiinteistö，即土地和建筑物。

这两类交易的形式、税收和登记方式各不相同。与asunto-osake密切相关的另一个概念是vastike，即每月向taloyhtiö缴纳的费用。值得注意的是，vastike并不是租金。

下表对两种形式作了简要对照：

在芬兰安家，租房还是买房？自有住房的费用

租房还是买房，没有统一的答案：两者的费用取决于具体的住房、taloyhtiö以及个人情况，因此无法笼统地说哪一种花费更少。下面列出自有住房在购买时和持有期间涉及的主要费用，便于结合自身情况加以比较。拥有住房与居留许可之间的关系，见上文“在芬兰定居与拥有住房”一节。

购买时：资产转让税

资产转让税的税率见上文对照表。购买asunto-osake时，资产转让税按velaton hinta（售价加上分摊的taloyhtiö贷款）计算：在法定条件下，计税基础为成交价格（以及可能的其他对价）加上该股份应分摊的taloyhtiö贷款份额（yhtiölaina）。

持有期间：vastike与不动产税

持有asunto-osake期间，需要考虑的是每月向taloyhtiö缴纳的vastike。vastike可能包括hoitovastike（用于日常运营和维护的费用）和rahoitusvastike（用于偿还taloyhtiö贷款的费用）。本文不涉及vastike的具体金额。

持有kiinteistö时，所有者每年还需缴纳不动产税（kiinteistövero，每年针对土地和建筑征收的税）。2026年的税率区间包括：土地1.30–2.00%，永久性住宅建筑0.41–1.00%，其他住宅建筑0.93–2.00%。全年的不动产税由当年1月1日的所有者缴纳。税额达到170欧元（约合人民币1,300元）或以上时，会自动分两期缴纳。

在芬兰的税制中，自2023年纳税年度起，自住住房贷款的利息不能再扣除。

租房时值得了解的一点

在芬兰，公寓楼和联排住宅中的住房一般以taloyhtiö股份的形式持有（见上文），因此租住的住房也可能属于某个taloyhtiö。根据对芬兰《住房股份公司法》的修订（第535/2026号法律），自2026年10月1日起，将住房交给他人使用的股东，应确保掌握使用者的必要信息，并在公司提出合理请求时向公司提供。这是出租住房的股东的义务。

关于购房许可（包括奥兰群岛的规定），见下一节。

打算买房时：购房许可与费用概览

谁需要芬兰国防部许可

欧盟共有27个成员国，欧洲经济区（EEA）除欧盟成员国外，还包括冰岛、列支敦士登和挪威（截至2026年10月）。如果买家不具有上述任何国家的国籍，在芬兰本土（即奥兰群岛以外的芬兰）取得kiinteistö时，法律规定需要获得芬兰国防部Ministry of Defence（Puolustusministeriö）的许可，但有若干法定例外；该许可不针对asunto-osake。奥兰群岛另有规定。具体要点如下：

• 对象：许可只针对kiinteistö（例如带地块的独栋住宅、mökki所在的kiinteistö），不针对asunto-osake。
• 组织：如果欧盟和EEA以外的主体在某个组织中持有至少10%的股权或具有相应影响力，该组织取得kiinteistö时同样需要许可。
• 申请期限：按照法律规定，许可最迟应在购买后2个月内申请。
• 费用（2026年）：按每个地块登记编号（kiinteistötunnus，已登记地块的唯一编号）收取，网上支付为210欧元（约1,600元），通过发票支付为280欧元（约2,100元）。
• 永久居留许可：芬兰永久居留许可（pysyvä oleskelulupa）并不免除许可要求。对于已经在芬兰居住的人来说，这一点尤其值得注意。
• 未获批准时：如果许可未获批准，该kiinteistö应在决定发生法律效力之日起6个月内转让给他人。
• 奥兰群岛：上述法律不适用于奥兰群岛（Åland），奥兰群岛有自己的土地取得立法。在奥兰群岛，如果买家没有奥兰本地居民权（hembygdsrätt），取得kiinteistö（包括mökki所在的kiinteistö）一般需要奥兰自治政府Government of Åland（Ålands landskapsregering）的土地取得许可；根据奥兰自治政府的说明，购买asunto-osake不需要许可，除非该股份所属公司自身的土地取得许可有此要求。奥兰群岛的规定与芬兰本土不同，建议向奥兰自治政府核实（该网页为瑞典语）。

只有芬兰公民才能获得奥兰本地居民权，此外原则上还要求在奥兰群岛居住五年并具备令人满意的瑞典语能力；因此，外国公民无法获得奥兰本地居民权。

根据芬兰国防部的说明，如果买家具有欧盟或EEA国家的国籍，即使同时拥有其他国家的国籍，也不需要该许可（该法律不适用于奥兰群岛，那里另有规定，见上文）。

此外还有一项单独规定：自2025年7月15日起，芬兰国防部不再向唯一国籍为俄罗斯或白俄罗斯、或所持全部国籍均属这两国的个人发放kiinteistö取得许可，也不向住所地在这两个国家的组织或由此类主体掌握多数控制权的组织发放（第470/2019号法律第5a条，第840/2025号政府法令）。如果当事人在取得kiinteistö时以及提交许可申请时，均持有有效的芬兰永久居留许可或芬兰颁发的欧盟长期居民居留许可，则不受这一限制；这项例外只针对这一限制，并不改变上文所述永久居留许可不免除许可要求的规则。相关国家名单可能发生变化。奥兰群岛另有规定（见上文）。

购房时的税费与登记

资产转让税的税率见上文“芬兰住房市场如何运作”一节的对照表。

根据芬兰法律，kiinteistö买卖应以书面形式进行，由当事人签字并由public purchase witness（kaupanvahvistaja，核实签署人身份和合同形式的见证人）确认，或者通过芬兰土地测量与登记机构National Land Survey of Finland（Maanmittauslaitos）的电子交易系统完成。买卖合同中应载明转让目的、kiinteistö、卖方和买方，以及成交价格和其他对价。

按照法律规定，kiinteistö的买方应在签署转让文件后6个月内申请lainhuuto（土地（及其上建筑）所有权的登记）。资产转让税应在申请lainhuuto之前缴纳。根据National Land Survey of Finland的价目表（截至2026年10月1日），lainhuuto的费用为172欧元（约1,300元），kaupanvahvistaja确认买卖的费用为143欧元（约1,100元）。

根据芬兰税务机关Finnish Tax Administration（Verohallinto）的说明，没有芬兰个人身份号码的外国买方，需在交易前登记成为税务机关的客户。登记通过格式不限的书面申请提出，申请时附上护照复印件，必要时附上授权委托书；买方授权的代表也可以代为申请。登记完成后，买方会获得一个用于申报资产转让税的替代个人身份号码（keinohenkilötunnus），以及个人专属的资产转让税付款参考号。资产转让税只能在登记完成后申报和缴纳。

您所居住国家或地区的税务规定也可能适用，建议向当地税务机关（在中国大陆为国家税务总局）咨询。关于从中国汇出购房资金的问题，建议向国家外汇管理局等主管部门了解。购房流程见芬兰买房指南，购房许可见中国人在芬兰买房的条件。

芬兰住房价格：2025年的价格水平

根据芬兰统计机构Statistics Finland（Tilastokeskus）的数据（StatFin，表13mw），2025年二手asunto-osake住房的每平方米平均价格如下。这些数字是平均值，不是中位数。

2025年，芬兰本土各地区二手asunto-osake住房的每平方米平均价格，从Etelä-Savo的1,108欧元（约8,300元）到Uusimaa的3,826欧元（约2.9万元）不等。

关于kiinteistö，根据National Land Survey of Finland的成交价格统计（2026年2月25日公告），2025年全国已建成的小型住宅类kiinteistö的中位价格为150,000欧元（约110万元）。该统计只涵盖位于自有地块上、整体出售的kiinteistö和määräala（尚未分割登记为独立地块的土地部分），不包括asunto-osake，也不包括位于租赁土地上的房屋。

据National Land Survey of Finland的数据，2025年分散居住区已建成的小型住宅类kiinteistö的中位价格，全国为107,000欧元（约81万元）；按地区计算，从Satakunta的约54,000欧元（约41万元）到Uusimaa的210,000欧元（约160万元）不等。

芬兰各城市和各地区房价的更多数据，详见芬兰房价多少钱一平：赫尔辛基及各城市房价。

下一步

在芬兰购买住房，以及与之相关的税费，都有各自的规定，我们会在其他文章中分别介绍，详见芬兰买房指南、中国人在芬兰买房的条件和芬兰买房、持有和卖房的税费一览。Home Of Homes致力于让在芬兰购买、拥有和出租住房变得更简单——集中在一个地方，即使您身在国外也是如此。

常见问题

在芬兰定居（长期居留）的相关规定应向哪个机构了解？

根据芬兰移民局的说明，在芬兰拥有土地、kiinteistö或asunto-osake，本身并不足以作为获得居留许可或国籍的依据（见上文“在芬兰定居与拥有住房”一节）。第三国国民，即不具有欧盟成员国、EEA国家或瑞士国籍的人，在申根区短期停留的上限为任意180天内90天，是否需要签证取决于国籍。关于居留许可和长期居留，可以查阅芬兰移民局Finnish Immigration Service（Migri）的网站：migri.fi/en。

在芬兰定居，租房还是买房更合适？

对此没有统一的答案：租房和自有住房的费用取决于具体的住房、taloyhtiö以及个人情况。买房时需要缴纳资产转让税（varainsiirtovero）：asunto-osake为1.5%，kiinteistö为3%。自有住房的其他费用见上文“在芬兰安家，租房还是买房？”一节。

在芬兰，公寓楼住房和独栋住宅的所有权有什么不同？

一般来说，购买公寓楼或联排住宅中的住房，买到的是taloyhtiö的股份（asunto-osake），这些股份赋予持有人占有和使用某一特定住房的权利；建筑物归公司所有，地块是公司自有或租赁的土地。购买独栋住宅时，一般买到的是kiinteistö，即土地和建筑物。持有asunto-osake时，每月向taloyhtiö缴纳vastike。详见上文“芬兰住房市场如何运作”一节。

在芬兰定居后买房，需要申请许可吗？

这取决于购买的对象和地区：在芬兰本土，不具有欧盟或EEA国家国籍的买家（截至2026年10月，欧盟27国以及冰岛、列支敦士登、挪威）取得kiinteistö时，法律规定需要获得芬兰国防部许可，但有若干法定例外；欧盟和EEA以外的主体持有至少10%股权或具有相应影响力的组织同样适用；该许可不针对asunto-osake。芬兰永久居留许可并不免除许可要求。在奥兰群岛，如果没有奥兰本地居民权，取得kiinteistö一般需要奥兰自治政府的土地取得许可。详见上文“打算买房时：购房许可与费用概览”一节。另见中国人在芬兰买房的条件。

相关文章

• 芬兰买房指南：外国人在芬兰买房的条件、流程与费用
• 中国人在芬兰买房的条件：国防部许可与公寓股份
• 芬兰房产税与税费：在芬兰买房、持有和卖房需要交的税费
• 芬兰养老与住房：退休后在芬兰租房还是买房

Home Of Homes如何运作

1. 1

   寻找和购买

   告诉我们您在寻找什么，当可能有符合条件的房产时，我们会通知您。

2. 2

   持有

   将房产的文件、维护记录和当地服务商集中在一处，身在海外也能掌握一切情况。

3. 3

   出租

   在您不使用住房时将其出租。

4. 4

   出售

   当您想出售时，相关信息已集中在一处。

开始——只需轻点3下

信息来源

• Finnish Immigration Service（Maahanmuuttovirasto，Migri）：FAQ residence permits、EU citizen和migri.fi/en（英文）
• Finnish Border Guard（Rajavartiolaitos）：Frequently asked questions about travel（英文）
• 欧盟委员会：Short-stay calculator（英文）
• 欧盟：EU countries（英文）
• EFTA：The EEA（英文）
• World Happiness Report：worldhappiness.report（英文）
• Digital and Population Data Services Agency（DVV）：Foreigner registration（英文）
• Finnish Tax Administration（Verohallinto）：Transfer tax – buyer of a flat、Transfer tax – buying real property和Buyers from outside Finland（英文），以及Ulkomaisen ostajan varainsiirtovero（芬兰语）
• Finnish Tax Administration：Value of real estate and real estate tax rates、Paying real estate tax和Deduction for home loan interest（英文）
• Ministry of Defence（Puolustusministeriö）：Authorisation to non-EU and non-EEA buyers to buy real estate（英文）和Kiinteistönostajien luvat（芬兰语）
• Government of Åland（Ålands landskapsregering）：Jordförvärv på Åland和Åländsk hembygdsrätt（瑞典语）
• National Land Survey of Finland（Maanmittauslaitos）：Apartments、Public purchase witnessing和Property Transaction Service（英文）
• National Land Survey of Finland：Hinnasto: kiinteistöt、Kiinteistökauppojen määrä kasvoi Suomessa vuonna 2025和Kiinteistökauppojen tilastopalvelu REST（芬兰语）
• Statistics Finland（Tilastokeskus）：StatFin，表13mw（英文）
• Finlex：住房股份公司法第1599/2009号、第535/2026号法律、信贷机构法第610/2014号、资产转让税法第931/1996号、第470/2019号法律、第328/2025号法律、第840/2025号政府法令（芬兰语；Finlex上的译文为非官方译文）

信息核实时间：2026年10月。相关规定和价格可能发生变化，建议通过上述来源核实最新信息。

以上人民币金额仅供参考，按欧洲中央银行2026年10月16日欧元参考汇率换算。

本文仅为一般性信息，不构成法律、税务或财务建议。Home Of Homes是一个平台，不是房地产经纪人。