Vivre en Finlande : se loger, louer ou acheter

Pour vivre en Finlande, vous pouvez louer votre logement ou en être propriétaire, mais il n’existe pas de réponse générale à la question de savoir quelle solution revient le moins cher : les coûts dépendent du logement, du taloyhtiö (société par actions propriétaire de l’immeuble) et de votre situation personnelle. Posséder un logement en Finlande ne constitue pas, à lui seul, un motif suffisant pour obtenir un titre de séjour ni la nationalité. Dans le World Happiness Report 2026, publié en mars 2026, la Finlande s’est classée première pour la neuvième fois consécutive ; ce classement repose sur une enquête dans laquelle les personnes interrogées évaluent leur vie sur une échelle de 0 à 10.

Séjour et propriété d’un logement : ce que dit le service finlandais de l’immigration

Selon le Finnish Immigration Service (Maahanmuuttovirasto, Migri), le service finlandais de l’immigration, la propriété d’un terrain, d’un bien foncier ou d’actions d’un taloyhtiö en Finlande ne constitue pas à elle seule un motif suffisant pour obtenir un titre de séjour ni la nationalité.

Si vous êtes ressortissant d’un pays de l’Union européenne (UE) ou de l’Espace économique européen (EEE), ou citoyen suisse, voici ce que prévoient les règles. Un ressortissant de l’UE, de l’EEE ou de la Suisse peut séjourner en Finlande pendant trois mois sans enregistrement. Pour un séjour plus long, le droit de séjour est enregistré auprès du Finnish Immigration Service, et le séjour doit reposer sur un motif (par exemple le travail, les études ou des ressources suffisantes). Les citoyens des pays nordiques s’enregistrent, eux, auprès de la Digital and Population Data Services Agency (Digi- ja väestötietovirasto, DVV), l’agence finlandaise des services numériques et des données de la population.

Les informations sur les titres de séjour et sur le droit de séjourner en Finlande sont disponibles auprès du Finnish Immigration Service (Migri).

S’installer en Finlande : numéro d’identification et compte bancaire

Indépendamment de la question du logement, les autorités finlandaises donnent des informations sur deux points qui concernent les personnes qui s’installent en Finlande : le numéro d’identification personnel et le compte bancaire.

Le numéro d’identification personnel (henkilötunnus)

Les conditions d’attribution d’un numéro d’identification personnel finlandais (henkilötunnus) à un étranger sont à vérifier dans les instructions à jour de la DVV. L’achat d’un logement ne figure pas, en tant que tel, parmi les motifs énumérés par la DVV.

Si l’acheteur n’a pas de numéro d’identification personnel finlandais, il doit, selon les instructions de la Finnish Tax Administration (Verohallinto), l’administration fiscale finlandaise, s’enregistrer comme client de l’administration fiscale avant la vente, puis utiliser l’identifiant artificiel (keinohenkilötunnus) qui lui est attribué dans sa déclaration de taxe de transfert (voir « Les frais à l’achat »).

Le compte de paiement de base

Selon la loi finlandaise sur les établissements de crédit, une banque de dépôt est tenue de proposer un compte de paiement de base et un moyen d’identification électronique à une personne qui réside légalement dans un pays de l’EEE. La loi ne garantit pas ce droit à une personne qui réside en dehors de l’EEE.

Si vous vivez encore à l’étranger et envisagez un financement en Finlande, sachez que l’obtention d’un prêt auprès d’une banque finlandaise lorsqu’on réside à l’étranger dépend de l’appréciation propre de la banque et des liens du client avec la Finlande. Il est conseillé de se renseigner auprès de plusieurs banques.

Comment fonctionne le logement en Finlande : asunto-osake ou bien foncier

Pour comprendre le marché du logement finlandais, une distinction compte plus que toute autre : ce que l’on possède réellement.

Appartement ou maison en bande. L’acheteur d’un appartement en immeuble d’habitation ou d’une maison en bande achète généralement des actions d’un taloyhtiö qui donnent le droit d’occuper un logement déterminé : on parle d’asunto-osake (actions donnant droit d’occuper un logement). Le bâtiment appartient à la société, et le terrain est soit sa propriété (terrain en propriété, oma tontti), soit pris en location (terrain loué, vuokratontti).

Maison individuelle ou mökki. L’acheteur d’une maison individuelle ou d’un mökki (maisonnette de vacances au bord d’un lac) achète généralement un bien foncier (kiinteistö, parcelle enregistrée avec ses bâtiments), c’est-à-dire le terrain et les bâtiments.

La forme de la vente, les impôts et l’enregistrement diffèrent selon le cas. Dans un taloyhtiö, l’actionnaire verse un vastike (charge mensuelle versée au taloyhtiö). Le vastike n’est pas un loyer ; cet article n’en indique pas les montants.

Louer ou acheter en arrivant en Finlande ?

Il n’existe pas de réponse générale : les coûts de la location comme ceux d’un logement en propriété dépendent du logement, du taloyhtiö et de votre situation personnelle. Plutôt qu’une recommandation, voici ce qu’implique concrètement le fait d’être propriétaire.

Ce que vous payez au moment de l’achat

La taxe de transfert. Ses taux figurent dans le tableau ci-dessus. Pour un asunto-osake, elle est calculée sur le prix hors dette (velaton hinta, prix de vente plus quote-part du prêt) : le prix de vente (et toute autre contrepartie éventuelle) plus la quote-part du prêt de la société (yhtiölaina) imputable aux actions, dans les conditions prévues par la loi (loi sur la taxe de transfert, art. 20).

Exemple fictif aux chiffres arrondis : un prix de vente de 150 000 € et une quote-part de yhtiölaina de 30 000 € donnent un prix hors dette de 180 000 €. C’est sur ces 180 000 € que la taxe de transfert est calculée, au taux indiqué dans le tableau.

À noter : l’exonération de taxe de transfert pour les primo-accédants a été supprimée le 1er janvier 2024.

Ce que vous payez ensuite

Dans un taloyhtiö. L’actionnaire verse le vastike à la société, comme décrit plus haut.

Pour un bien foncier. Le propriétaire paie l’impôt foncier annuel finlandais (kiinteistövero). Les fourchettes de taux pour 2026 sont les suivantes :

L’impôt de toute l’année est payé par la personne propriétaire du bien au 1er janvier. Lorsqu’il atteint au moins 170 €, il est automatiquement réparti en deux échéances.

Les intérêts d’emprunt. Dans la fiscalité finlandaise, les intérêts d’un prêt contracté pour son propre logement ne sont plus déductibles depuis l’année fiscale 2023.

Et la location ?

En Finlande, les appartements en immeuble d’habitation et les maisons en bande sont généralement des actions d’un taloyhtiö. Un logement loué peut donc, lui aussi, se trouver dans un taloyhtiö.

Depuis le 1er octobre 2026, selon la modification de la loi sur les taloyhtiö (535/2026), l’actionnaire qui met son logement à la disposition d’une autre personne est tenu de disposer des informations nécessaires sur l’occupant et de les communiquer à la société sur demande motivée de celle-ci. Cette obligation incombe à l’actionnaire.

Cet article n’indique pas de niveaux de loyer. Enfin, quel que soit votre choix, la propriété d’un logement ne donne pas droit, à elle seule, à un titre de séjour (voir la section sur le séjour).

Si vous souhaitez acheter : autorisations et frais en bref

Qui a besoin d’une autorisation ?

La loi exige une autorisation du ministère finlandais de la Défense lorsqu’un bien foncier est acquis par une personne qui n’a la citoyenneté d’aucun pays de l’UE ou de l’EEE, ou par une entité dans laquelle une partie extérieure à l’UE ou à l’EEE détient au moins 10 % du capital ou une influence équivalente. L’autorisation concerne les biens fonciers (par exemple une maison individuelle avec son terrain ou un mökki en bien foncier), et non les asunto-osake. La loi ne s’applique pas à Åland, qui a sa propre législation sur l’acquisition foncière. À Åland, l’acquisition d’un bien foncier (y compris un mökki) nécessite généralement une autorisation d’acquisition foncière du Government of Åland (Ålands landskapsregering), le gouvernement autonome d’Åland, si l’acheteur ne détient pas le droit de domicile régional d’Åland (hembygdsrätt). Selon le gouvernement d’Åland, l’achat d’un asunto-osake ne nécessite pas d’autorisation, sauf si l’autorisation d’acquisition foncière de la société elle-même l’exige. Les règles d’Åland diffèrent de celles de la Finlande continentale, et il est conseillé de les vérifier auprès du gouvernement d’Åland.

Seul un citoyen finlandais peut obtenir le hembygdsrätt. Sont en outre exigées, en règle générale, cinq années de résidence à Åland et une connaissance satisfaisante du suédois. Un ressortissant étranger ne peut donc pas l’obtenir.

Pour la Finlande continentale, les points suivants complètent la règle :

• La demande d’autorisation est à déposer au plus tard 2 mois après la vente.
• Les frais sont de 210 € (paiement en ligne) ou 280 € (sur facture) par identifiant de bien foncier (2026).
• Un titre de séjour permanent ne supprime pas le besoin d’autorisation.
• Si l’autorisation n’est pas accordée, le bien foncier doit être cédé dans les 6 mois suivant la date à laquelle la décision est devenue définitive.
• Selon le ministère de la Défense, l’autorisation n’est pas nécessaire si l’acheteur a la citoyenneté d’un pays de l’UE ou de l’EEE, même s’il possède aussi une autre citoyenneté.

Règle distincte pour la Russie et la Biélorussie. Depuis le 15 juillet 2025, le ministère de la Défense n’accorde pas d’autorisation d’acquisition d’un bien foncier à une personne dont la ou les citoyennetés sont exclusivement russes ou biélorusses. L’autorisation n’est pas non plus accordée à une entité ayant son siège dans ces pays, ni à une entité dans laquelle de telles parties détiennent la majorité (loi 470/2019, art. 5 a ; décret du gouvernement 840/2025). Cette interdiction ne s’applique pas à une personne qui dispose, au moment de l’acquisition comme au moment du dépôt de la demande, d’un titre de séjour permanent en Finlande ou d’un titre de séjour permanent UE délivré par la Finlande. La liste des États peut évoluer.

Citoyens suisses. Un citoyen suisse n’a pas besoin de l’autorisation du ministère de la Défense lorsque l’exiger serait contraire à l’accord entre l’UE et la Suisse sur la libre circulation des personnes (loi 470/2019, art. 2, al. 5). Selon le National Land Survey of Finland (Maanmittauslaitos), l’organisme finlandais du cadastre et de la publicité foncière, c’est le cas lorsque le citoyen suisse dispose d’un droit de séjour en Finlande et que son domicile principal se trouve en Finlande. Dans d’autres situations, par exemple lorsqu’une personne résidant en Suisse achète une résidence de loisirs en Finlande, une autorisation peut être nécessaire, et il est possible de vérifier ce point auprès du ministère de la Défense.

Les frais à l’achat

Taxe de transfert. Les taux selon le type de bien figurent dans le tableau de la section « Comment fonctionne le logement en Finlande ».

• Pour un asunto-osake, la déclaration et le paiement se font dans les 2 mois suivant la conclusion du contrat de cession. Lorsque la vente passe par un agent immobilier, la taxe est acquittée au moment de la vente (loi sur la taxe de transfert, art. 21). Ce délai de 2 mois ne vaut pas pour tous les asunto-osake ; voir Acheter une maison en Finlande.
• Pour un bien foncier, la taxe de transfert est à payer avant la demande de lainhuuto (inscription du titre de propriété foncière).

Sans numéro d’identification finlandais. Selon les instructions de la Finnish Tax Administration, un acheteur étranger qui n’a pas de numéro d’identification personnel finlandais s’enregistre comme client de l’administration fiscale avant la vente. L’enregistrement est sollicité par une demande écrite rédigée librement, accompagnée d’une copie du passeport et, le cas échéant, d’une procuration ; il peut aussi être demandé par un représentant mandaté par l’acheteur. Une fois enregistré, l’acheteur reçoit un identifiant artificiel (keinohenkilötunnus) pour la déclaration de taxe de transfert ainsi qu’un numéro de référence personnel pour la taxe de transfert. La taxe de transfert ne peut être déclarée et payée qu’après cet enregistrement.

La vente d’un bien foncier. Elle est conclue par un acte écrit, signé par les parties et confirmé par un public purchase witness (kaupanvahvistaja, qui atteste la vente foncière et vérifie identités et forme), ou bien dans le système électronique de vente du National Land Survey of Finland (code foncier, maakaari, chapitre 2, art. 1). L’acte mentionne le but de la cession, le bien, le vendeur et l’acheteur, ainsi que le prix et toute autre contrepartie.

Inscription du titre de propriété. L’acheteur d’un bien foncier est tenu de demander le lainhuuto dans les 6 mois suivant la signature de l’acte de cession.

Frais du National Land Survey of Finland (grille tarifaire en vigueur au 1er octobre 2026, vérifiée en octobre 2026) :

La procédure d’achat étape par étape, pour un appartement comme pour une maison, est détaillée dans Acheter une maison en Finlande. Pour acheter un appartement en Finlande, à Helsinki en particulier, voir Acheter un appartement à Helsinki.

Les règles fiscales de votre pays de résidence peuvent aussi s’appliquer ; il est conseillé de se renseigner auprès de l’administration fiscale de ce pays.

Combien coûte un logement en Finlande : les prix en 2025

Selon Statistics Finland (Tilastokeskus), l’institut statistique finlandais, le prix moyen des logements anciens vendus sous forme d’actions s’élevait en 2025 à 2 594 €/m² pour l’ensemble de la Finlande, à 4 270 €/m² dans la région de la capitale (Grand Helsinki : Helsinki, Espoo, Vantaa et Kauniainen) et à 1 860 €/m² dans le reste de la Finlande (StatFin, tableau 13mw). Il s’agit de moyennes, et non de médianes, qui portent sur les logements anciens vendus sous forme d’actions, tous types de bâtiments confondus.

Toujours selon Statistics Finland, ce prix moyen allait en 2025, selon les régions de la Finlande continentale, de 1 108 €/m² en Etelä-Savo à 3 826 €/m² en Uusimaa (StatFin, tableau 13mw).

Pour les maisons, les statistiques du National Land Survey of Finland donnent un prix médian par bien, et non un prix au m². En 2025, le prix médian d’un bien foncier résidentiel bâti de type maison individuelle ou similaire (asuinpientalokiinteistö) était de 150 000 € pour l’ensemble du pays (communiqué du 25 février 2026). Cette statistique porte uniquement sur les biens fonciers situés sur leur propre terrain et vendus en entier, ainsi que sur les määräala (parties de parcelle pas encore divisées) ; elle ne couvre ni les asunto-osake, ni les maisons sur terrain loué.

Dans les zones d’habitat dispersé (haja-asutusalue), le prix médian d’un tel bien était, selon le National Land Survey of Finland, de 107 000 € en 2025 pour l’ensemble du pays. Selon les régions, il allait d’environ 54 000 € en Satakunta à 210 000 € en Uusimaa. Ces chiffres reposent sur un autre découpage que la médiane nationale et ne peuvent pas être combinés avec elle.

Et ensuite ?

Trouver un logement n’est qu’une étape lorsqu’on s’installe en Finlande. Acheter, posséder puis, plus tard, mettre en location ou vendre un logement en Finlande obéissent chacun à leurs propres règles ; nous les traitons dans des articles séparés, par exemple Acheter une maison en Finlande, Acheter un appartement à Helsinki et Investir en Laponie : acheter un chalet pour le louer. Home Of Homes vise à rendre plus simples l’achat, la possession et la mise en location d’un logement en Finlande, en un seul endroit, y compris lorsque vous vivez à l’étranger.

FAQ

Un Français peut-il s’installer librement en Finlande ?

Si vous êtes ressortissant d’un pays de l’UE ou de l’EEE, ou citoyen suisse, vous pouvez séjourner en Finlande pendant trois mois sans enregistrement. Pour un séjour plus long, le droit de séjour est enregistré auprès du Finnish Immigration Service, et le séjour doit reposer sur un motif (par exemple le travail, les études ou des ressources suffisantes). Le détail figure dans la section « Séjour et propriété d’un logement ».

Faut-il louer ou acheter en arrivant en Finlande ?

Aucune réponse ne vaut pour tout le monde : les coûts des deux solutions dépendent du logement, du taloyhtiö et de votre situation. À l’achat, la taxe de transfert est de 1,5 % pour un asunto-osake (calculée sur le prix hors dette) et de 3 % pour un bien foncier. Les frais liés à la propriété sont présentés dans la section « Louer ou acheter en arrivant en Finlande ? ».

Comment fonctionne le logement en Finlande ?

Un appartement en immeuble d’habitation ou une maison en bande s’achète généralement sous forme d’actions d’un taloyhtiö, qui donnent le droit d’occuper un logement déterminé ; le bâtiment appartient à la société, et le terrain lui appartient ou est loué. Une maison individuelle ou un mökki est généralement un bien foncier, c’est-à-dire le terrain et les bâtiments. L’actionnaire d’un taloyhtiö verse à la société un vastike, qui n’est pas un loyer. Voir la section « Comment fonctionne le logement en Finlande ».

Acheter un logement donne-t-il un titre de séjour ?

D’après le service finlandais de l’immigration, être propriétaire d’un terrain, d’un bien foncier ou d’actions d’un taloyhtiö ne suffit pas, à lui seul, pour obtenir un titre de séjour, ni d’ailleurs la nationalité. La section « Séjour et propriété d’un logement » présente la position de l’autorité et ses sources.

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Sources

• Finnish Immigration Service : questions fréquentes sur les titres de séjour (en anglais)
• Finnish Immigration Service : citoyens de l’UE (en anglais)
• Finnish Immigration Service : enregistrement du droit de séjour (en anglais)
• Finnish Immigration Service : page d’accueil (en anglais)
• World Happiness Report (en anglais)
• Digital and Population Data Services Agency : enregistrement des étrangers (en anglais)
• Digital and Population Data Services Agency : informations d’enregistrement d’un étranger, formulaire (en anglais)
• Finnish Tax Administration : numéro d’identification personnel des travailleurs arrivant en Finlande (en anglais)
• Finlex : loi sur les établissements de crédit 610/2014 (en finnois)
• Finlex : loi sur les taloyhtiö 1599/2009 (en finnois)
• National Land Survey of Finland : appartements et taloyhtiö (en anglais)
• Finnish Tax Administration : taxe de transfert, achat d’un logement en actions (en anglais)
• Finnish Tax Administration : taxe de transfert, achat d’un bien foncier (en anglais)
• Finnish Tax Administration : suppression de l’exonération pour les primo-accédants (en anglais)
• Finnish Tax Administration : taux de l’impôt foncier, kiinteistövero (en anglais)
• Finnish Tax Administration : paiement de l’impôt foncier (en anglais)
• Finnish Tax Administration : déduction des intérêts d’un prêt immobilier (en anglais)
• Finlex : modification 535/2026 de la loi sur les taloyhtiö (en finnois)
• Ministry of Defence : autorisation d’achat de biens fonciers pour les acheteurs hors UE et EEE (en anglais)
• Finlex : loi 470/2019 sur l’autorisation des acquisitions foncières (en finnois)
• Finlex : loi 328/2025 (en finnois)
• Finlex : décret 840/2025 (en finnois)
• National Land Survey of Finland : modification de la loi sur l’autorisation des acquisitions foncières au 15 juillet 2025 (en finnois)
• Government of Åland : acquisition foncière à Åland (en suédois)
• Government of Åland : droit de domicile régional (en suédois)
• Finnish Tax Administration : taxe de transfert, acheteurs étrangers (en anglais)
• Finnish Tax Administration : taxe de transfert de l’acheteur étranger (en finnois)
• National Land Survey of Finland : confirmation des ventes par un public purchase witness (en anglais)
• National Land Survey of Finland : service électronique de vente de biens fonciers (en anglais)
• National Land Survey of Finland : grille tarifaire, biens fonciers (en finnois)
• Statistics Finland : prix des logements anciens en actions, tableau 13mw (en anglais)
• National Land Survey of Finland : statistiques des ventes de biens fonciers 2025 (en finnois)
• National Land Survey of Finland : statistiques des prix, zones d’habitat dispersé par région (données)

Informations vérifiées : octobre 2026. Les règles et les prix évoluent ; il est conseillé de vérifier les informations à jour auprès des sources ci-dessus.

Cet article est une information générale et ne constitue pas un conseil juridique, fiscal ou financier. Home Of Homes est une plateforme, pas un agent immobilier.